中國金融科技創新監管工具是人民銀行深入貫徹黨中央、國務院決策部署，落實《金融科技（FinTech）發展規劃（2019-2021年）》，按照劃定剛性底線、設置柔性邊界、預留充足發展空間的設計思路，研究設計的剛柔并濟、富有彈性的創新試錯容錯機制，旨在引導持牌金融機構、科技公司穩妥開展金融科技創新，營造守正、安全、普惠、開放的金融創新發展環境，讓金融管理部門更了解機構新的業務模式，也讓機構更了解監管框架和監管要求。

 

　　記者獲悉，此次3個創新應用完成測試標志著北京金融科技創新監管試點完成對創新監管工具的全流程閉環測試，我國金融科技監管框架落地實施初見成效。

 

　　創新應用打磨測試成效顯著

 

　　完成測試的3個創新應用均已上線運行超過6個月。在運行過程中，測試機構按照國家或金融管理部門出臺的相關制度、政策文件或標準規范等管理細則，不斷改進完善創新應用，嚴格履行聲明書相關承諾。通過全面測試，創新應用的創新價值進一步提升，技術安全性持續增強，業務連續性、交易安全和數據安全得到有效保障，風險防控措施進一步完善，服務質量穩步提升。

 

　　此外，測試機構也十分重視創新的商業可持續性，加大人員、資金等方面的投入力度，在提升普惠金融服務水平、推動金融機構數字化轉型、夯實金融安全基礎、防范金融風險等方面取得了積極成效，對提升金融服務效率、增強金融惠民服務能力具有示范作用。

 

　　國家金融與發展實驗室副主任曾剛表示，3個創新應用完成測試，就意味著這些應用在工具內運行期間，從效率、安全等方面各方面均已達到相應的要求。未來，這些產品可以常態化的、更廣泛的向客戶提供服務。

 

　　浙江大學國際聯合商學院院長、北京前沿金融監管科技研究院院長賁圣林認為，3個創新應用在產品創新價值、風險可控性、產品普惠性等方面表現穩定良好，得到用戶和社會的肯定，可持續發展前景較好。

 

　　在中國政法大學法治與可持續發展研究中心副主任、北京市網絡法學研究會副秘書長車寧看來，這3個創新應用在技術上采用了物聯網、人工智能和區塊鏈等能夠在生產上實際應用的前沿技術，在場景上覆蓋到供應鏈、開放銀行和產業金融等在數字經濟時代具有廣闊發展前景的業務領域，在運營上涉及了客戶服務、業務經營和風險防控等金融機構數字化轉型的各主要環節，在主體上既有大型銀行也包括互聯網銀行，具有明顯的“競爭中性”和多元化色彩，展現了北京作為國家金融管理中心的特色與優勢。

 

　　創新監管工具結束機制流程嚴格規范

 

　　結束測試前，工作組對提出申請的創新應用進行了全面評價，前述3個創新應用順利通過評估并成功完成測試，其他提出申請的創新應用也正在評價過程中。

 

　　獲悉，創新測試結束機制和流程主要依據是《中國金融科技創新監管工具白皮書》和《金融科技創新應用測試規范》，由創新應用測試機構提出測試結束申請，完成全面評價后方可對外推廣應用。測試評價主要從創新價值、服務質量、用戶滿意度、業務連續性保障、合法合規、交易安全、數據安全、風險防控（風控措施、補償措施、應急處置、退出機制）等方面，通過自測自評、審計、專家論證、結果確認等流程，全面評估是否嚴格履行金融科技創新應用聲明書相關承諾、是否惠民利企、是否滿足監管要求、是否商業可持續。

 

　　賁圣林認為，測試結束機制設計合理，一方面促進了創新應用所涉及的相關技術或業務政策、制度、標準等配套建設，另一方面規范的流程設計保證了評價過程的審慎度及評價人員的專業度。測試評價關注的業務成熟度、產品創新性及普惠性、風險可控性等標準較為全面客觀，通過明確相關條件與流程，推動測試機構嚴格把控創新風險、詳盡規劃消費者保護措施。

 

　　首批創新應用完成測試具有重要意義

 

　　2019年12月，在人民銀行支持指導下，北京在全國率先啟動金融科技創新監管試點，2020年1月14日，首批創新應用向社會公示。隨后，人民銀行陸續在上海、深圳、重慶、杭州、蘇州、雄安、廣州、成都等其他8個地區開展試點。在總結試點經驗基礎上，于2020年10月金融街論壇年會上正式發布《中國金融科技創新監管工具》白皮書。2021年4月，金融科技創新監管工具開始在全國推廣實施。截至9月24日，全國已累計公示119個創新應用，其中北京已公示了22個。

 

　　回顧中國金融科技創新監管工具的發展歷程，作為金融科技監管框架的基礎，工具從試點到正式推出再到全國推廣，在一年多的時間里有條不紊地扎實推進，體現了人民銀行對該工具的重視程度。創新應用在北京完成測試，完整地驗證了中國金融科技創新監管工具的必要性、可行性和有效性，在處理好安全與發展的關系、協調好金融與科技的關系、防控金融科技創新風險、促進創新發展等方面發揮了積極作用,也為工具全面推廣實施打下了堅實基礎。

 

　　“總體來看，創新監管工具既給金融科技的創新留出了空間，保持了一定的監管彈性；同時也更好地保護了消費者權益，防范潛在的金融風險。從這個角度看，創新應用順利完成測試證明工具在實踐當中發揮了重要作用，可以較好地實現金融創新與安全的平衡。” 曾剛表示。

 

　　在賁圣林看來，創新應用順利完成測試，真正實現從“入”到“出”全流程的金融科技創新監管閉環管理，對于發揮創新應用提質增效、利民惠企作用有著重要意義。

 

　　車寧認為，首批創新應用完成測試，標志著中國金融科技創新監管工具在機制構建上跑完了“最后一公里”，形成了完整的工作閉環，是我國金融科技監管機制發展成熟的重要里程碑，不僅明確了創新監管的工具、方法和主要路徑，也給市場釋放了確定性，有利于金融科技創新進一步與服務實體經濟、百姓民生相結合，兼顧發展與安全、質量與效率，助力社會經濟更高質量、更高水平發展。

 

　　工具有效促進北京金融科技創新飛速發展

 

　　北京金融科技創新監管工具首批項目成功完成測試，有利于金融科技企業的聚集和發展，對北京市建設國際一流的金融科技生態，形成具有全球影響力的金融科技產業具有重要意義。新發展階段，北京市將準確把握金融科技發展規律趨勢，繼續深入落實金融科技發展規劃，充分發揮創新監管工具的引領、護航和孵化作用，引導持牌金融機構、科技公司穩妥開展金融科技創新，促進金融和科技融合發展，推動創新成果推廣應用，助力北京國際科技創新中心建設，進一步促進北京金融科技產業和經濟金融高質量發展。

 

　　記者獲悉，對于成功完成測試的創新應用，其測試申請主體后續也可以申請享受北京市相關部門出臺的宣傳展示、對接推廣、成果轉化等金融科技專業服務、產業政策支持和激勵。

 

　　車寧表示，展望未來，北京應充分利用好金融科技創新監管工具，將其打造成國家金融監管領域的重要公共基礎設施，圍繞“好用、管用”等關鍵點，不斷加強內在機制建設和資源保障，調動發揮政府、企業、行業自律組織和專業服務機構等多元主體的積極性，加大教育宣傳和規范引導的工作力度，有序提升創新應用準入的包容性和運行的容錯度，真正發揮好金融科技創新監管工具溝通監管與企業的橋梁作用，降低創新的各項成本和負外部性。